作者：POS机行业新闻小编发布时间：2026-06-09分类：行业新闻浏览：8
近日，山东聊城公安开发区分局经侦大队联合法制大队，成功侦破一起非法经营金融案件，一举捣毁当地隐藏已久的信用卡违规黑色产业链。本案核心嫌疑人张某落网，彻底斩断了依托POS机虚假交易、信用卡代还养卡的违规牟利渠道，为支付行业和广大信用卡用户敲响合规警钟。
很多卡友总觉得信用卡代还、小额套现是行业潜规则，没人监管、不会出事。但从近几年各地公安侦办的同类案件不难看出，所有无资质开展信用卡金融服务、虚构交易牟利的行为，都属于违法行为，不存在侥幸空间，一旦查处必将面临法律制裁。
经警方调查取证，嫌疑人张某为了规避监管、迷惑大众，专门注册成立了聊城某信息科技有限公司。单从公司名称来看，属于常规的科技服务类企业，极具迷惑性，普通人根本无法察觉异常。
但这家看似正规的科技公司，自成立以来从未开展任何合法的信息科技业务。在未取得央行支付业务许可证、无任何金融经营资质的前提下，张某打着科技服务的幌子，长期私下开展两大违规业务：信用卡代还、POS机虚假套现养卡。
简单来说，张某的操作模式就是典型的违规资金周转：通过虚构线下消费交易，帮负债持卡人偿还信用卡账单，或是直接将信用卡额度套现取现，依靠这类违规服务赚取高额手续费。
据张某供述，他的目标客户十分精准，专门通过网络渠道、社交平台筛选信用卡欠款高、还款压力大、即将逾期的用户。针对这类人群的焦虑心理，他打造专属话术，声称可以帮忙解决还款难题、规避逾期征信污点，甚至承诺可以帮助信用卡提额。
凭借极具诱惑力的宣传话术，张某轻松博取持卡人信任，诱导用户交出信用卡、支付密码等核心信息。随后，他利用自己管控的多台POS机，批量制造虚假消费流水，通过循环刷卡、还款的方式，帮用户延期账单、掩盖逾期风险。
在牟利方式上，张某不仅向每一位用户收取高额刷卡手续费，还额外违规收取信用卡代管代还的固定年费，双重牟利。经警方最终核查，张某通过这套非法模式，累计非法获利超60万元，长期违规操作严重扰乱了当地金融结算秩序。
为彻底铲除这条黑色产业链，聊城公安民辅警开展了长期的缜密侦查，全方位固定交易流水、聊天记录、转账凭证等完整证据链。在确认全部违法事实、摸清作案规律后，警方果断开展收网行动，成功抓获核心嫌疑人张某。
面对完整详实的铁证，张某对自己无证经营金融业务、非法套现代还、牟利60余万元的全部违法事实供认不讳。根据我国相关法律法规，无资质从事资金支付结算、信用卡代还套现，属于典型的非法经营行为，达到牟利标准即可构成刑事犯罪。
目前，张某因涉嫌非法经营罪已被公安机关依法刑事拘留，违法所得将被全数追缴，等待他的必将是严厉的法律惩处，本案后续还在进一步深挖侦办中。
这起案件再次给所有信用卡用户、POS机从业者敲响警钟。很多人误以为代还、小额套现是日常操作，不算违法，实则早已触碰法律红线。无论是个人帮他人代还养卡，还是注册公司伪装正规渠道牟利，只要无金融资质、虚构交易开展信用卡资金结算业务，均属于非法经营。
对于普通持卡人而言，切勿轻信“代还提额、免息周转”的虚假噱头，不仅会面临信用卡被银行风控、降额封卡的风险，还可能泄露个人资金信息，遭遇盗刷隐患，严重时还会牵连自身承担相关法律责任。合规用卡、合法经营，才是长久之计。