警示！聚合支付平台非法套现25亿 3名负责人获刑3-8年

2025年6月16日，一审法院以非法经营罪对金某、杨某、陈某三人作出判决：

• 金某：有期徒刑8年，罚金500万元

• 杨某：有期徒刑5年，罚金300万元

• 陈某：有期徒刑3年，罚金250万元

三名被告人不服判决提起上诉，2025年9月30日，上海市第二中级人民法院作出终审裁定：驳回上诉，维持原判。案件中的开发人员、技术人员、代理商等其他涉案人员，将另行审理处置。

2020年11月，金某注册成立仁某网络技术公司，初期经营聚合支付业务。因行业竞争激烈盈利困难，金某与合伙人杨某发现线上信用卡套现需求巨大，随即决定将公司核心业务转为非法套现，于2021年2月推出“君某付”App。

该App通过虚构商户、虚假交易，为用户提供信用卡套现服务，完全脱离合法支付业务范畴。

平台通过代理商发展用户，批量创建虚假商户，用户无需真实消费，仅需在App内绑定信用卡即可套现。

收费标准：每笔固定3元 + 套现金额6‰手续费

资金流向：信用卡扣款 → 第三方支付 → 直接转入用户本人储蓄卡，无真实商户收款，属于典型的非法资金结算。

2024年1月，宝山区检察院提前介入案件，指导公安机关完整固定“君某付”App系统数据、商户信息、交易记录、资金流水等核心电子证据，确保案件办理合法规范。

通过后台数据分析查明：平台商户均为批量伪造，交易全是虚假操作，资金路径完全不符合正常消费规则。

办案团队穿透式核查全流程资金流水，结合司法审计报告精准计算犯罪金额：

2021年2月—2024年1月，累计非法套现金额高达25亿余元，情节特别严重，已构成重大非法经营犯罪。

检察机关根据股权结构、职责分工、获利情况，对涉案人员分层处理：

✅ 金某（主犯）：公司实际控制人，总负责，获刑8年

✅ 杨某（主犯）：提供支付渠道，核心参与者，获刑5年

✅ 陈某（从犯）：辅助渠道对接，获刑3年

同时，对仅从事行政、后勤等无关工作的人员，依法不予追责，体现宽严相济的司法原则。

根据最高法、最高检司法解释：虚构交易、非法从事资金支付结算属于非法经营罪。

“君某付”平台的行为：

• 虚构商户与交易
• 违规结算信用卡资金
• 收取高额非法手续费
• 严重扰乱金融管理秩序

完全符合非法经营罪构成要件，法院判决合法合理。