作者：电签知识员发布时间：2026-07-08分类：行业新闻浏览：23
近日，《检察日报》披露一起涉案总额高达6.8亿元的特大骗购外汇刑事案件。该案核心作案模式十分隐蔽，不法分子暗中勾结支付机构内部工作人员，把非法跨境换汇行为包装成合规跨境电商交易，以此绕过监管风控完成资金境外转移。除全部涉案人员依法获刑之外，外汇监管部门同步对涉案支付机构、相关责任人开出合计7000余万元高额罚单，同时要求企业在限期内完成外汇资金调回整改。
一、搭建空壳电商，搭建非法换汇完整链条
本案主犯杨某、秦某早年曾在海外留学，2019年做跨境物流工作期间相互结识。杨某归案后交代，当时他留意到大量国内群众存在大额人民币兑换外币、资金出境的需求，在摸清跨境电商外汇相关政策漏洞后，二人于2020年回国谋划非法换汇牟利生意。
2020年4月，杨某团伙注册成立4家空壳电子商务公司，完成对外贸易经营主体登记，随后勾结外籍人员田某（已判刑）名下境外支付、供货企业签订虚假合作供货协议；自行搭建线上网购平台，又和国内具备外汇业务资质的正规支付公司签署跨境支付、跨境人民币服务协议，完成整套违法操作的前置铺垫。
前期布局落地后，团伙在境内外各大社交平台投放换汇广告，打出低手续费、低风险、无需审核资金用途等极具诱惑的宣传话术，同时用高额提成返利拉拢中间人不断拓展客源。收到客户换汇款项后，团伙虚构跨境电商对外采购商品付汇需求，由财务李某将客户资金搭配伪造购物订单上传支付机构审核系统，申请向境外供应商付款。
支付机构按常规流程完成跨境资金拨付，杨某团伙掌控境外收款账户，再将外汇分流转入客户指定境外账户，完成完整非法资金跨境流转。2020年7月至2023年8月，该团伙持续为企业、个人客户办理人民币换外币业务，靠1%汇率差价赚取利润，累计非法跨境资金折合人民币6.8亿余元，非法获利超300万元。
二、支付机构暗藏内鬼，全程通风报信规避风控
团伙长期大额对外付汇的异常流水，很快触发监管部门预警。2023年8月外汇管理部门核查外汇支付凭证，锁定涉案线索并移交公安；同年9月8日警方正式立案，陆续抓捕杨某、秦某等核心涉案人员。
按照监管硬性规定，支付机构必须严格核验外汇业务真实性，且单个主体年度跨境付汇额度上限1亿元。为规避限额管控，杨某团伙批量找人注册多家空壳公司，分别和支付机构签约拆分交易；一旦平台风控标记异常，立刻更换空壳主体继续作案。面对机构抽样核查，他们还会临时修改订单、撤回单据蒙混过关。
办案检察官蔡东彬通过多条异常交易痕迹判断，背后必然存在支付机构内部人员协助。办案团队调取涉案电商签约档案比对后发现，四家空壳公司的对接签约客户经理均为同一人——曹某。调取双方手机电子记录进一步证实，杨某与曹某往来密切。
早在2021年，支付机构风控人员就多次对团伙虚假订单提出风险预警并反馈曹某，可曹某非但没有开展合规核查，反倒第一时间把风控疑点告知杨某，还主动传授补充材料、修改单据的规避手段，收取杨某团伙贿赂30余万元充当“保护伞”。
检察机关建议公安重点侦查曹某，2023年11月15日曹某经电话传唤主动到案，如实供述受贿、协助规避风控的全部犯罪事实。2024年8月1日东城区检察院以非国家工作人员受贿罪对曹某提起公诉，最终法院判处其有期徒刑一年，缓刑一年，罚金10万元，全部违法所得予以没收。
三、非法购买30余万条订单信息，盗用民众跨境购物额度
即便有曹某内部通风报信，数年时间内海量虚假跨境订单始终未被平台识别，办案人员顺着线索深挖，锁定提供订单信息的源头人员成某。成某任职天津某跨境物流公司电商部经理，日常负责跨境电商报关业务，手握大量真实跨境购物订单数据。
2020年9月至2022年12月，杨某团伙以每条约0.3元的价格，从成某处批量购入30余万条完整跨境购物订单信息，信息包含买家姓名、身份证号、手机号、收货地址、物流单号、商品标价等完整隐私内容。团伙根据客户换汇金额篡改订单商品名称、价格，再上传支付系统申请对外付款，变相盗用普通居民每人每年2.6万元跨境购物优惠额度。
2024年1月8日成某传唤到案，同年6月20日检察院以侵犯公民个人信息罪提起公诉，法院判处其有期徒刑三年，罚金20万元，全部非法所得没收。
四、全链条案件终审判决，多重行政处罚落地
本案经过二审终审，法院采纳检察机关抗诉意见，认定杨某等主犯同时构成骗购外汇罪、非法经营罪、侵犯公民个人信息罪多项罪名，判处主犯杨某等人有期徒刑二年十个月至九年不等，全案罚金合计1500余万元。
案件办理期间，东城区检察院针对个人非法购汇、支付机构外汇业务违规等行政违法情形，向外汇监管部门移送多条违法线索。2024年8至9月，外汇管理局对非法购汇个人、涉案支付机构作出行政处罚，整体罚款总额7000余万元，同时责令相关机构限期完成外汇资金调回整改，严肃整治跨境支付行业违规乱象。