作者：POS知识网发布时间：2026-01-19分类：行业新闻浏览：15
近日，中国支付清算协会正式对外发布重要通知，官宣印发修订后的《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法》，这份被业内统称为「170号文」的新规，一经发布就引发全行业高度关注，核心直指支付行业长期存在的各类违规乱象，其中一机多户、违规秒到等问题被列入重点管控范畴。
本次发布的通知中明确说明，本次对管理办法的全面修订，是为了认真贯彻落实国家法律法规及监管部门，关于信息系统数据安全、个人信息保护的相关工作硬性要求，核心目的就是强化对风险信息类数据的安全保护工作。该办法结合当下支付行业实际运营实践修订完善，经协会第四届理事会第十二次会议审议全票通过，即日起正式生效，要求行业内各相关单位严格遵照执行。
这份全新的风险信息共享管理办法，适用范围划定的十分清晰，并非单一约束某类机构，而是全面覆盖从事支付业务的银行机构、非银行支付机构，同时也包含了行业内各类相关清算机构，只要是涉足支付清算相关业务的主体，全部纳入新规管控体系内，无一例外。
何为行业风险信息共享？其核心本质就是通过搭建起全行业统一的风险联合防范机制，实现支付清算业务经营活动中，各类行业风险信息在正规持牌机构、清算机构之间的互通传输与合规使用，最终实现全面提升整个支付行业的风险防控综合能力，从根源上减少违规操作，推动支付行业健康良性发展。
① 持牌机构日常业务经营中，排查发现的欺诈交易、违法违规交易及相关具体信息；
② 机构业务拓展与合作期间，发现的存在违法违规经营行为的商户、企业、收单外包服务机构等相关信息；
③ 各级监管机构提供或官方通报的典型风险案例信息、风险预警提示信息；
④ 监管机构或中国支付清算协会，针对行业风险形势作出的官方判断与分析；
⑤ 协会通过举报投诉核查、专项风险排查等方式，最终认定的各类风险信息；
⑥ 公检法机关及其他合法有权机关，认定的或标注存在可疑状况、需要重点关注的风险信息；
⑦ 其他能够有效提升全行业风险防范水平的合规参考信息。
为了让风险管控更具针对性、排查更精准，本次发布的管理办法，将所有行业风险信息进行了明确的分类界定，一共划分为四大类，分别是：商户风险信息、ETC风险信息、企业风险信息、收单外包服务机构风险信息。每一类风险信息都有对应的管控标准与处置流程，做到精准定位风险、高效处置风险。
尤为重要的是，中国支付清算协会将牵头搭建专属的行业风险信息共享系统，所有经过核定的风险信息，都会通过该系统在合规持牌机构之间实现全网共享。这也就意味着，只要是被列入风险名单的主体，在整个支付行业内都将失去合作资格，彻底打破信息壁垒，让违规主体在行业内无处遁形，极大程度规避跨机构的风险传导问题。
本次170号文的核心重点内容，还体现在办法附带的详细附件中，附件内容直接公布了商户风险信息清单、收单外包服务机构风险信息清单，把以往模糊界定的违规行为，全部清晰罗列、明确界定，相当于给全行业划定了清晰的违规红线，哪些行为绝对不能碰，一目了然，这也是本次新规的重中之重。
虚假申请商户资质，信用卡套现，套取积分牟利，违法违规经营相关业务，POS机非法移机使用，非法改装受理终端设备，恶意切机更换通道，违规开展二清业务，交易违规套码跳码，将受理终端、网络支付接口、收款码挪作违法违规用途，恶意批量注册商户等，均被列入商户高风险违规行为。
▷ 违规从事、变相从事支付核心业务板块，直接实施、参与或协助他人完成套码、套现等违法违规行为；
▷ 伪造、变造特约商户的真实交易信息，引荐及服务的特约商户，存在商户实名制落实不到位的严重问题；
▷ 外包备案环节弄虚作假，通过提供虚假材料的方式，骗取正规持牌机构的合作资格；
▷ 通过线上网络渠道，违规销售POS机、刷卡器等各类支付受理终端设备；
▷ 使用或变相使用「零扣率、低扣率、费率自由定义、商户滚动切换、一机多商户、T+0、D+0、即时到账、刷单、套现」等话术做违规宣传，涉嫌不正当竞争、误导消费者；
▷ 实际开展的外包服务业务，超出备案登记的服务类型、覆盖地域范围，违规跨区域、跨品类拓展业务。
此次170号文的正式发布与落地执行，对于整个支付行业而言，影响意义十分深远，也标志着支付行业正式迈入合规严监管的全新阶段。以往行业内普遍存在的「一机多商户」「违规D+0秒到」「低价费率噱头宣传」等灰色操作，今后都将被明确定性为违规行为，违规成本大幅提升，彻底斩断这类违规操作的生存空间。